Come giocare d’anticipo con le Banche
GIOCARE D’ANTICIPO CON LE BANCHE: COME GESTIRE IL RINNOVO DEI FIDI A BREVE TERMINE
Come può una PMI cambiare il suo rapporto con le banche nella gestione dei fidi a breve termine ?
E’ semplice : giocando d’anticipo!
Poiché è la Banca che definisce le regole del gioco – se si conoscono – ci si può muovere con più facilità ed a volte giocare anche d’anticipo.
CHIAMO IO IL GESTORE!
Le banche devono, almeno una volta all’anno, revisionare gli affidamenti concessi alle organizzazioni, soprattutto se concessi per operazioni a breve termine come per esempio: linee per smobilizzo fatture, castelletti SBF, scoperti di c/c.
L’imprenditore che gioca d’anticipo non attende di essere chiamato dalla banca per il rinnovo dei fidi ma, appena depositato il bilancio, prepara il fascicolo e chiede lui di incontrare il proprio gestore.
IL FASCICOLO DOCUMENTALE
Una volta fissato l’appuntamento è fondamentale preparare un fascicolo documentale.
I principali documenti da presentare sono:
- Il bilancio ufficiale corredato di piano dei conti;
- Un bilancino infrannuale ;
- Un elenco degli affidamenti in corso, meglio se corredati dalla Centrale dei Rischi con profondità di almeno 6 mesi richiesta alla Banca d’Italia (ne abbiamo già parlato in precedenza di come si richiede);
- Elenco dei principali clienti e fornitori e/o commesse in corso;
- Budget dell’esercizio in corso e, se presente Business Plan.
SPIEGARE IL BILANCIO
In una PMI nessuno conosce meglio dell’imprenditore i dati del proprio bilancio.
Deve quindi raccontare quali fatti hanno determinato le principali voci del conto economico e dello stato patrimoniale, spiegando:
- se il trend è negativo – se sono state approntate delle misure correttive ( nuovi investimenti, nuove politiche di vendita, di efficientamento etc)
- se il trend è positivo quali azioni hanno consentito la performance , se e come sta proseguendo o meno.
CONSAPEVOLEZZA
Dimostrare di essere consapevoli di qual’è la situazione economico/patrimoniale e finanziaria della propria azienda e di come la si sta gestendo qualsiasi consente all’imprenditore :
- di dialogare con maggior trasparenza;
- di essere un interlocutore più affidabile
in sintesi di essere meritevole di CREDITO
LA MOSSA VINCENTE
Infine non limitatevi a inviare solo il bilancio ufficiale una volta all’anno; inviate di iniziativa anche la semestrale ed una breve nota di aggiornamento dell’andamento dell’esercizio ( magari anche con l’analisi degli scostamenti sul budget).
Questo vi farà fare un salto di qualità importante nella relazione; la banca avrà la certezza che l’organizzazione presidia i fatti aziendali e monitora costantemente la propria situazione e non ultimo potrete dimostrare che siete anche compliant con i dettami della nuova disciplina della crisi d’impresa e dell’insolvenza.
